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比特币首次嵌入银行支付系统

作者:maomao   发表日期:2014-7-23  

7月18日,Dell宣布接受比特币来购买旗下所有的电子产品,这项服务首先在美国消费者和企业客户试用,若进展顺利,会推广至包括中国在内的国际市场。而苹果日前也破天荒地允许客户使用比特币在App Store购买虚拟软件。

比特币价格从1147美元暴跌到620美元,只用了不到半年。作为投机工具,比特币的光环正逐渐褪去;但作为支付媒介比特币的吸引力却与日俱增,随之诞生了全球首张比特币签账金融卡,比特币首次嵌入了传统的银行支付体系。

“只要你本身持有比特币,就可以凭借这张借记卡在全球3000万商户自由消费,并选择使用比特币为最终结算货币。”

总部位于香港湾仔的ANX公司持有香港海关授予的金融服务牌照(MSO)的比特币交易平台,这种牌照系统负责监管遍布香港街头的外汇找换店。7月22日,ANX联合创始人兼行政总裁卢建邦(Ken Lo)在接受21世纪经济报道专访时透露,比特币金融卡标志着虚拟货币与传统金融系统的首次结合,由一家欧洲银行担任后台结算,与其他3家银行的合作谈判也进入了最后阶段。

在全球消费仍未广泛接纳比特币作为支付工具的背景下,借助VISA、Mastercard等传统支付体系突破限制不失为一种创新。

从外观上来看,这就是一张普通的银行卡。卢建邦介绍说,ANX的注册用户可以使用账户内的比特币对金融卡自动增值,在消费时则使用传统的信用卡支付系统,并支持在全球200个国家的ATM提取现金。在嵌入银行支付系统后,使用比特币将不再受制于商户,可以更快地融入日常支付交易。

伴随越来越多物理体系的建立,比特币正逐渐由虚拟世界向现实的金融体系渗透,如何反洗钱成为了全球金融监管局的头号焦点。

年初,比特币交易平台CEO Charlie Shrem在纽约肯尼迪国际机场被捕,罪名是利用虚拟货币帮助毒枭Silk Road洗黑钱,比特币的交易价格也由此一蹶不振。7月,在澳门当局严厉打击银联卡套现的背景下,比特币ATM机低调进驻氹仔多家高级赌场,立即引发了对赌客利用比特币洗钱的关注。

记者前往位于香港西环的全球首家比特币实体店,亲身体验后发现,持有现金可轻松买到任意数量的比特币,可接受的交易货币多达10种。首先,客户可利用微信上的QR Code扫描功能打开事先关联的比特币钱包,按照屏幕更新的实时汇率存入足额现金,最快3秒就可完成交易。据工作人员介绍,取现的方法类似。

理论上来说,内地客户可以委托亲友在ANX的网上平台购买比特币,再在香港指定的终端机实时取现,只需承担约0.2%的买卖差价成本,就可轻松突破外汇管制;但若要大规模洗钱,目前的比特币流动性是一大障碍,还要通过ANX的尽职审查。

“任何有价值的物品都可以沦为洗钱的工具,相比地下钱庄,利用比特币洗钱并没那么容易。” 在创立ANX前,卢建邦是某跨国电信企业在亚太区的合规总监,在他看来,比特币交易和清算机构可以比银行更严格地过滤可疑交易。

流通量不足以达到洗钱目的

《21世纪》:ANX如何确保比特币不沦为洗黑钱的工具?交易采取了哪些风控措施?一旦发现可疑交易,如何处理?

卢建邦:和银行开户手续类似,客户需要提供有效身份证件和居住证明。若买入数额巨大(数十万至上百万港元)的比特币,公司会要求客户提供真实的收入证明,若无法提供,就必须清楚解释资金的来源;否则,ANX有权拒绝客户的交易请求。

若发现可疑交易,根据香港海关的MSO牌照指引,将上报负责打击洗黑钱的香港联合财富情报组。

目前,全球存在1200万个比特币,市值超过600亿美元。尽管80%以上的买家是看中比特币的投资功能,但大多惜售。以ANX为例,线上和线下合计平均每日买卖1300个比特币,价值约81万美元,很难想象这种流动性能满足洗黑钱的需要。

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