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电商加速抢盘互联网金融

作者:maomao   发表日期:2014-3-31  

这其中不乏其B2C电商平台的强有力竞争者——京东。3月27日,京东金融平台正式上线,嘉实、鹏华、南方、易方达、工银瑞信、建信、招商、国泰等8家大型基金公司的官方旗舰店入驻。京东也推出于针对货币基金的理财“小金库”的理财产品。此前的2013年,京东已经完成了针对供应链金融的“京保贝”产品。至此,京东的互联网金融也走出了与阿里截然不同的业务模式。

这也让其他的B2C电商平台看到了互联网金融的一些玩法。对电商来说,金融业务不仅可以提升运营效率,增加用户粘性,未来还有机会从金融业务中赚得大钱,来补贴电商业务本身的低利率。

2014年将是各个电商平台发力互联网金融的一年。大量的B2B与B2C电商平台都将开始试水互联网金融。在B2B领域,敦煌网、马可波罗、我的钢铁网、金银岛、生意宝等都开始行动。而凡客、聚美优品、唯品会等B2C电商平台,也正与金融机构密切接触。

金融增加用户粘性

不过,京东金融平台早已开始酝酿,整个产品线员工最近一段时间,都是加班加点赶工,以加快上线的速度。

“京东金融平台上线,时机有些微妙。”3月28日,一位互联网金融人士对21世纪经济报道记者表示,现在,央行、证监会对互联网金融产品看得很紧,互联网金融与传统金融正开始新一轮的激烈博弈,政策环境不好,对于新上线的平台来说,无法进行大规模营销与传播,更无法打擦边球,来获得更多的用户眼球。

京东金融平台首批上线的是嘉实与鹏华,销售的基金产品除了货币型基金外,还有债券型基金、股票型基金、混合型基金以及其他基金。未来一段时间,其他基金公司的产品还将陆续上线。

今年2月,京东获得证监会颁发的第三方基金销售的牌照。目前,基金公司纷纷在京东的平台开设了官方旗舰店,进行自主销售。

除了互联网基金之外,接下来,京东还将逐步提供保险、证券等相关服务,给用户提供更多的投资理财机会。

从目前的形态上看,京东金融平台也是一个金融服务超市,用户可以依据自己的理财投资风格,进行自助式操作。 而搜索的功能将嵌入到用户操作的背后,京东认为,这样的布局符合用户的使用习惯。

与京东金融平台同时上线的是小金库产品,这是一款货币基金的产品。小金库平台对接的是嘉实的活钱包以及鹏华基金的增值宝。3月28日,嘉实活钱包的收益率在5.58%左右,鹏华增值宝的7日年化收益率亦在5.5%左右。用户可以在京东的网银钱包方便地购买理财产品。在“我的京东金融”栏目之下,用户拥有我的理财、我的小金库等相关服务。

京东金融平台上,用户可以购买小金库,也可以购买理财产品,未来,还将上线贷款、以及更多的理财产品类别。在此之前,京东针对购物用户推出了京东白条。至此,京东的消费、投资、理财、贷款等一揽子金融服务的雏形初现。

值得一提的是,京东也在借助白条、小金库等各类金融产品来构建自己的账户体系。依托于这个底层的账户体系,京东在谋划更多互联网金融的业务。

对于个人用户,账户体系可以将所有消费、积分、理财等情况分门别类地统计清楚,方便用户查询、支付、进行资产管理。未来,针对这些个人数据,京东可以给用户提供更多个性化的购物消费以及金融服务。对于商家,账户体系可以将贷款、理财以及商家的发货管理集于一体。未来,这个账户体系便是京东业务的基础。

电商抢夺互联网金融

不仅如此,随着利率市场化,金融产品也将更加多样化。长江商学院教授、知名互联网金融专家陈龙认为,未来,“中国货币基金市场未来完全可能达到30万亿到50万亿元。”而2013年,整个货币基金的市场规模是1万亿。而未来,互联网将在货币基金的销售当中占有主要地位。

目前,银行理财有10万亿元规模,基金有3万亿元规模,保险的规模8万亿元规模,信托业有10万亿元规模,这些金融产品未来都可以在互联网上来销售,这就给了各个电商平台以巨大的想象空间。

对所有的电商企业来说,目前都拥有互联网金融的机会。因为互联网金融刚刚起步,普通百姓的理财意识刚刚苏醒,而电子商务由于拥有先发优势,第三方支付的渠道也相对完善,可以快速发展。

据了解,聚美优品、唯品会、凡客、敦煌网、慧聪网等电商平台,有的早已经与金融机构开始合作,有的正在悄悄准备当中。首先,这些电商平台最先可以充当渠道的功能,给这些金融机构导流。比如,唯品会有近4000万用户,这些用户又以三、四线城市的女性为主,这些用户的家庭实力相对较强。而在三、四线城市,理财的理念比较缺乏,可以较多推出稳健型的理财产品。

同样,每一个电商平台都有自己的用户定位及特色,可以依据这些特色,来做更多的互联网金融产品的创新。一位互联网金融人士认为,凡客上的年轻人比较多,可以提供流动性较强的理财产品,针对年轻人的信贷,以及更多创新性更强的互联网理财产品。目前凡客正在施行精品化战略,为了保证品质,不降价,可以设定一款保险产品,让用户来放心购买。

对于那些垂直细分的B2B来说,其互联网金融的机会更大。我的钢铁网、马可波罗、金银岛、敦煌网等平台上对商家的各式信息能够形成相应的闭环,在基于互联网的供应链金融、保理以及商家的投资理财等都有很大的空间。

或许,2014年是中小型电商平台,打造自己在互联网金融领域一席之地的最好时机。一位第三方支付的市场总监认为,现在腾讯、阿里都开始在建立自己的封闭系统,进行体内循环,这两家企业就像强力的磁场,吸引了很多的用户与资源。而当腾讯与阿里借互联网平台形成自己的“垄断”地位后,其他的电商平台机会将有限。

此前,敦煌网副总裁沈浩曾表示,敦煌网一直扮演信息中介的角色,给金融机构提供敦煌平台上的商家。这既可以增加对商家的服务,也增加敦煌在整个细分产业链上的价值。而未来,敦煌希望不仅是给金融机构导流,也能够主导做更多金融产品的创新。

而其他的电商平台,如果不趁着初始的阶段,将自己的业务品类拓宽,未来的机会将不大。金融业务不仅可以提升用户的使用体验,还更有机会。

电商平台既可以作为B2C来形成信息流、资金源的闭环,有些甚至形成了物流的闭环,除了帮助传统金融机构来销售产品之外,未来还可以形成自己的小数据,来做大数据金融。

前文的第三方支付市场总监认为,对于那些想形成自身闭环的电商平台来说,不可或缺的还有第三方支付。一般情况下,电商平台拥有自己的第三方支付是最完美的,而如果没有,那么或许用除了支付宝、财付通之外的其他第三方支付,将有利于自身的业务竞争。

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